(2)贷款利率

　　公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行，中国人民银行于2008年10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率。其中，5年期以下(含5年)调整为4.05%，5年期以上调整为4.59%。

　　(3)贷款期限

　　公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。

　　(4)还款方式

　　公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

　　(5)担保方式

　　目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种方式。实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。

　　(6)贷款额度

　　公积金个人住房贷款的最高额度按当地住房公积金管理部门的有关规定执行，单笔贷款额度不能超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款额度。一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%;购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%;购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%;用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%;建造、翻建大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%。

　　个人汽车贷款基础

　　一、个人汽车贷款的含义和分类

　　个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。

　　个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车;商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

　　个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

　　二、个人汽车贷款的特征

　　该类贷款的特点主要体现在以下几个方面：

　　(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地

　　(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系

　　(3)风险管理难度相对较大

　　三、个人汽车贷款的发展历程

　　国内最初的汽车贷款业务最早出现于1993年。银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。作为合作的一项内容，中国建设银行在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。

　　1998年9月颁布《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》。

　　2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。《汽车贷款管理办法》在贷款人、借款人范围，车贷首付比例和年限等关键问题上，都与1998年的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：

　　首先，调整了贷款入主体范围。

　　其次，细化了借款人类型。

　　最后，扩大了贷款购车的品种。

　　另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。

　　四、个人汽车贷款的原则和运行模式

　　(1)个人汽车贷款的原则

　　个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。

　　“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保;

　　“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件;

　　“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。

　　(2)个人汽车贷款的运行模式