2012年银行从业资格考试网发布最新银行业资讯：当前中国的金融问题

——答《中国社会科学报》记者马献忠问

《中国社会科学报》：怎样评价中国银行业发展状况？

王松奇：从世界范围看，中国银行业发展还是比较健康。我国银行业这些年（实际上从1997年亚洲金融危机开始）通过一步一步的改革，相继推出很多新的举措，银行业在资本补充、风险管理、公司治理等方面各项制度不断健全完善。2003年中国银监会成立以后，对银行管得非常紧、非常严，做的事非常好，实际上是救了我国一大批中小银行，特别是城市商业银行。对那些濒于破产的、资本不足的、经营状况很糟的银行，银监会强令它们进行整改，要求它们进行资本补充、财务重组，进行结构调整，使得一大批小银行能够生存下来。中国银监会出台的银行资本监管标准与“巴塞尔Ⅱ”和“巴塞尔Ⅲ”相比，一点都不比它们的标准低。“巴塞尔Ⅲ”的资本标准是10.5%，我国银行业现在的资本平均水平高于10.5%，可以说中国的银行系统实际上是世界上最健康的。

《中国社会科学报》：中国银行业利润为什么疯狂增长？

王松奇：2011年中国银行业利润增长36.3%。银行业的利润为什么会这样疯狂增长？这主要与中央银行紧缩型货币政策有关，银行业利润狂增背后的真实原因是货币紧缩政策导致的资金紧张。我国2011年的货币政策名为稳健，实际是严厉紧缩。货币紧缩造成了中小企业钱荒、小微企业钱紧的金融形势，实体经济部门贷款难问题太大，黑市利率和官定利率之间差距太大。黑市利率我们做过调研，最高者为月息一毛五，也就是年息180%，普遍水平则在30%～40%。谁在放款呢？主要是担保公司和人民银行批准的几千家小额贷款公司，它们在放高利贷。此外，还有一些现金比较充足的上市企业，它们看到从事贷款比搞实业赚钱要容易得多，也都去放款了。在这种情况下，银行在放款的时候就向客户提各种各样的条件，收顾问费、咨询费等，用这种方式变相提高贷款价格。去年，各个银行，比如说小额贷款普遍上浮10%到20%，有的浮动得更高。但尽管如此，对小微企业来说，它从银行获得资金远比从非银行机构获得资金的成本要便宜得多。

《中国社会科学报》：国家相关部门会不会采取措施抑制银行业利润的超常增长？

王松奇：中国银行业有一个重要的特点是资本构成比较简单，仅三种成分：自有资本、次级债和混合债。外国银行的资本构成比较复杂，有优先股、普通股，还有各种资本类的衍生产品等（包括各种债券类的）。按“巴塞尔Ⅱ”和“巴塞尔Ⅲ”的要求，这些国家银行的许多类资本要从监管资本统计中扣除，这样中国银行业资本充足率和质量反倒比美欧日的银行好许多。这几年银行业改革发展状况，加上中国宏观经济背景，导致中国银行业日子好过这种状况出现。也就是说，银行自身状况好了，银行治理规范了，发展健康了，再加上2011年的货币紧缩政策，导致了银行业利润狂增。那么，国家会不会出台政策来有意识地降低银行业的盈利？答案是否定的。因为我国银行业所赚的钱都是堂堂正正的。目前，国家对银行的政策实际上贷款利率已经放开了，现在讲的利率市场化都是讲存款利率，存款利率没有放开。最近几年，我国银行业高利润状况会不会改变呢？当然有可能改变。因为我国各个行业的盈利都是周期性的，中国制造业的高盈利周期已经过去了。现在是银行业的高利润周期来了，但这个高盈利时期什么时候消退还未可知，但将来一定会消退。它就像股市的板块轮动规律一样，这几年这个行业赚钱，再过几年是那个行业赚钱。

《中国社会科学报》：我国金融业发展中存在哪些问题？如何认识我国经济高速发展背景下的“熊市”问题？

王松奇：当前我国金融业存在的问题首先是金融资源配置效率太低。主要表现在与世界发达国家活跃银行相比，我国银行的总资产收益率、一般资本收益率、员工人均利润贡献率都比较低。