1.专业技术支持方面：我国个人理财业务方面，法律、财务、策划、销售等专业服务水平及经验不足。

　　2.从业人才培训：从业人才培训、资格认证等中介服务没有形成体系，影响其规范运行和发展。

　　(五)金融监管体制

　　1.我国监管体制：分业经营、分业监管，因此证券市场、银行市场、保险市场相互隔离;

　　2.不利影响：新产品开发成本、理财业务管理成本、投资渠道等受到限制，银行尤其中小银行难以形成规模化经营以节约理财业务成本。