第三点是基于中国客户用卡趋势。中国改革开放三十年，个人财富增长已经到一定的程度。旅行消费，尤其是出国旅行的消费，过去一直在快速的增长，2010年的预计5400万国人次出行，480亿美元境外消费，所有这些数字都传达了一个信号，就是中国人的全球旅行时代已经到来。我们相信在下面的几年，增长程度不但不会降低，而且会加速发展。越来越多的人最开始旅行是因为工作、留学、探亲，现在很多人就是出去看一看，去看一看国外的城市，国外的建筑和风情。现在很多的人，我觉得他们不需要什么七天八国游的东西，他们需要真正去感受别国文化，去感受异域风情。从这个角度看，我们觉得这是一个飞速发展的市场。招商银行和美国运通的合作旨在为中国精英人群提供专业、安全的全球旅行服务和支付体验。

问：招行如何避免别的银行复制服务？

从普遍的意义上来说，今天所做的明天一定会被别人同质化。我们现在找了世界独一无二的合作伙伴美国运通独家发行百夫长卡。这是运通的核心产品，国内别的银行不可以和他发这张卡。

金融企业的服务没有特定的所有权，所以如果你想要提供差异化服务，那么首先就必须细分市场，在这个细分市场中提供不同的服务。

在海外旅行这个细分市场中，客户感受中最重要的可能不是提现的手续费，而是服务质量。例如你在美国中午12：00刷卡，在中国境内是夜里12点，客服电话一拨即通吗？如果你真的有急需用卡的问题需要解决，而又打不通这个电话，你会怎么样？你会崩溃掉。因此，当你在境外处于求助状态时，短时间内接通电话，并在线解决问题要比收取的服务费更重要。

而招商银行还不仅仅是简单接入美国运通的服务资源，还需要考虑如何对接中国客人的功能需求，这不是每家银行都能做到的。

客户的细分，过去行业大概会分成五六个类别。可是对于客户多层次的需求来说，这是远远不够的，客户数据已经逐渐被我们分解成为更为细致的二维甚至是三维模型。什么是精耕细作，我的理解就是客户需求的不断细分。

国外的零售银行尤其是信用卡业务，对于数量化管理的能力要求是非常高的。从这个角度来说，坦率讲国内和国际的差距还是非常大的。我们对客人的行为的分析，我们对数据的交换挖掘，都有很大的差距，我们想逐渐支持我们的客人走向全世界去，在与运通合作后这方面的能力将会有更大的提升。

招商银行和运通的合作同时也是招行国际化进程中的一个步骤。现在，中国的企业要走到全世界去，中国的公民要走到全世界去的时候，中国的银行业也必须要和国际接轨。作为全球信用卡及旅行服务专家，美国运通的金字招牌使其赢得了业界的尊重，和客户端的良好口碑。美国运通的专业优势，无疑有助于招商银行针对精英族群开展业务深度经营，这是市场细分变化的刚性需求，也是行业发展的必然选择。