质押担保风险：质押物的合法性;对于无处分权的权利进行质押;非为被监护人利益以其所有权利进行质押;对非法所得的权利进行质押等。

保证担保风险：未明确连带责任保证，追索难度大;保证期间未明确或不明;保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力;借款人互相保证;公司、企业的分支机构为个人提供保证;公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。

④诉讼时效风险。

⑤政策风险。

(3)操作风险的防范措施

①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神。

②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规。

③严格落实贷前调查和贷后检查。

11.信用风险

(1)信用风险表现形式

①还款能力风险。指借款人经济状况严重恶化导致不能按期或无力偿还银行贷款，或者因借款人死亡、丧失行为能力，借款人的继承人放弃所购房屋，从而给银行利益带来损失的违约风险。

②还款意愿风险。

(2)信用风险防范措施

①加强对借款人还款能力的甄别。应着重验证工资收入、租金收入、投资收入、经营收入的真实性。

②深入了解客户还款意愿。坚持面谈制度。