第一章 个人理财概述

第一节：个人理财业务的概念和发展

一、个人理财业务概念、特点

个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动

特点：

服务对象：个人客户不是企业或其他法人

服务的专业化

服务的性质: 顾问性质\ 受托性质

服务的个性化、综合化

二、个人理财业务分类

理财顾问服务

综合理财服务

综合理财服务的分类：

1、私人银行业务

2、理财计划

保证收益理财计划

非保证收益理财计划

保本浮动收益理财计划

非保本浮动收益理财计划

三、理财计划

概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划

四、私人银行业务

银行向富人及家庭提供的系统理财业务

私人银行业务的核心：个人理财

范围：超越简单的资产负债业务

性质：混业业务

产品与服务的比例：3：7

五、保证收益理财计划

一种约定

银行承诺固定收益

银行承担由此产生的风险

或约定

银行承诺最低收益

银行承担相应风险

其他收益按约定分配，风险共担

六、非保证收益理财计划

保本浮动收益理财计划

特点

保本

不保证收益

非保本浮动收益理财计划

特点

不保本

根据约定条件、实际收益支付收益