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2011年银行从业资格考试之个人理财考点预热

www.zige365.com 2011-2-21 9:42:12 点击:发送给好友 和学友门交流一下 收藏到我的会员中心

三、 银行个人理财业务分类:

个人理财服务根据管理方式不同,分为理财顾问和综合理财两种类型:(师爷和掌柜的)

1、向客户提供咨询,属于个人理财顾问;

区别于简单的产品介绍。

客户接受顾问服务后,自行管理资金,自行承担风险。

2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动,属于受托性质。

投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

【例题】理财顾问业务的内容包括( )。

A.储蓄品推介

B.投资品分析

C.财务策划

D.保险规划

E.退休规划

综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。

(1)理财计划:保证性理财计划、非保证性理财计划。

A.保证性:银行承诺固定收益,或最低收益;银监会规定,不能无条件承诺高收益。

举例:稳健收益型理财计划,三个月,5.15%的年收益率

B.非保证性:保本浮动、非保本浮动

谁动了我的奶酪?

举例:新股申购人民币资金信托理财计划,预期年收益4-12%(注意预期两个字是必须的),收益根据新股上市后的交易状况决定。

(2)私人银行:向高净值客户提供的综合理财服务。

特点:不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。

有点像私人管家。私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声“前门楼子是我们家的…)

门槛比较:

招行金卡:5万;工行理财金:30万;私人银行:100万美元

【例题】投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财计划?( )

A.保本收益理财计划

B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

E.固定收益理财计划

【例题】由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是( )。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.最低收益理财计划

D.固定收益理财计划

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