第一节　重难点

　　1. 操作风险识别的学习目的?

　　答：掌握形成操作风险的人员因素的种类及内容

　　掌握形成操作风险的内部流程的种类及内容

　　掌握形成操作风险的系统缺陷的种类及内容

　　掌握形成操作风险的外部事件的种类及内容

　　2. 操作风险识别?

　　答：在第一节操作风险的识别中，要求大家，能在案例中分辨出引起操作风险的原因，操作风险的识别可以从人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四个方面对操作风险形成的原因、损失种类及特征进行分析。

　　3. 人员因素?

　　答：内部欺诈、失职违规、知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法。

　　4. 人员因素中内部欺诈的概念及其分类?

　　答：内部欺诈概念：指银行员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或银行政策可能导致的损失。

　　内部欺诈的分类：未经授权的活动。盗窃与欺诈，主要集中在内部人作案和内外勾结作案。

　　5. 人员因素中失职违规的概念?

　　答：失职违规概念：银行内部员工没有按照雇佣合同，工作守则、相关业务管理规定操作或办理业务造成的风险，主要包括因过失未经授权的业务或交易行为以及超授权的活动。

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