内部控制评价要点提示

　　1、是否收集了完整的借款人资料?

　　2、是否严格审查借款人资信条件，是否对风险客户发放贷款?

　　3、是否对贷款客户进行申请额度审查(如申请额度与抵、质押物额度的匹配度;贷款期限与质押物到期期限的匹配度)?

　　4、是否超越额度发放贷款?

　　5、是否严格落实抵、质押物的真实性以及与借款人的所属关系?

　　6、是否严格审查委托扣款账户的真实性?

　　7、个人贷款是否进行严格的贷后管理?

　　8、在借款人发生意外事故或抵质押物情况发生变化时及时保全银行资产?

　　9、是否建立抵押物保险制度?

　　汽车贷款的资信调查要求 ⅰ

　　汽车贷款，是指贷款人向个人借款人发放的用于购买汽车的贷款，包括个人汽车消费贷款和个人商用车贷款。

　　贷款人应建立个人借款人资信评级系统，根据个人借款人以下情况，审慎确定个人借款人的资信级别：

　　(一) 借款人的职业、收入、居所及稳定性;

　　(二) 借款人的还款能力和信用记录

　　(三) 家庭月收入水平及其稳定性;

　　(四) 贷款人认为必要的其它因素。

　　贷款人应综合考虑以下因素，合理确定对借款人的贷款条件，包括贷款数量、期限、利率和还本付息方式等：

　　(一) 贷款人对借款人的资信评级情况;

　　(二) 贷款担保情况;

　　(三) 借款所购车辆的性能及用途;

　　(四) 汽车行业发展和汽车市场供求情况。

　　汽车贷款的资信调查要求 ⅱ

　　贷款人必须建立借款人信贷档案，并及时更新。借款人信贷档案至少应包括下列内容：

　　(一) 借款人姓名、住址及有效联系方式;

　　(二) 借款人的收入水平及资信状况;

　　(三) 所购汽车的型号、价格与用途;

　　(四) 贷款的数额、期限、利率、还款方式和担保情况;

　　(五) 借款人从其它金融机构取得贷款的情况;

　　(六) 贷款催收记录;

　　(七) 防范贷款风险所需的其它资料。