2. 对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施

　　对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

　　(1)接管。银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。接管期限最长不超过2年。

　　(2)重组。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。

　　重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场推出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

　　(3)撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

　　在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：

　　(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;

　　(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

　　(4)依法宣告破产。银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

　　3. 其他监督管理措施

　　(1)审慎性监督管理谈话。监管部门有权根据监管需要和银行业金融机构经营状况，随时向银行业金融机构提出谈话要求。进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。

　　(2)强制风险披露。《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。

　　(3)查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。

　　5.3 违反银行业监督管理规定的处罚措施

　　追究法律责任的形式包括：刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处理措施。

　　5.3.1 刑事责任

　　包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

　　5.3.2 行政处分

　　行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

　　5.3.3 行政处罚

　　行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

　　5.3.4 其他行政处理措施

　　1. 对银监会从事监督管理工作人员的处理措施

　　2. 对擅自设立银行业金融机关或者非法从事银行业金融机关的业务活动的单位和个人的处理措施

　　3. 对依法成立的银行业金融机构的处理措施

　　5.4 反洗钱法律制度

　　5.4.1 洗钱概述

　　1. 洗钱的概念及洗钱过程

　　洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程。

　　洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

　　处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

　　培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。