一、考试大纲

　　1.3.1存款业务

　　个人存款业务

　　对公存款业务

　　外币存款业务

　　1.3.2贷款业务

　　个人贷款业务

　　公司贷款业务

　　1.3.3其他银行业务

　　资金业务

　　票据业务

　　支付结算业务

　　银行卡业务

　　代理业务

　　托管业务

　　担保业务

　　承诺业务

　　咨询顾问业务

　　理财业务

　　电子银行业务　第三章银行主要业务

　　二、知识要点提示

　　银行主要业务

　　1.存款业务

　　(1)存款业务的概述：存款业务定义;存款业务分类(个人存款，对公存款;活期存款，定期存款;人民币存款，外币存款);存款基准利率。

　　(2)个人存款业务：基本概念;业务分类(活期存款，定期存款，定活两便储蓄存款，个人通知存款，教育储蓄存款)

　　(3)对公存款业务：基本概念;业务分类(单位活期存款，单位定期存款，单位通知存款，单位协定存款)

　　(4)外币存款业务：基本概念;外汇储蓄存款;单位外汇存款。

　　2.贷款业务

　　(1)贷款业务概述：贷款业务基本概念;贷款业务分类(个人贷款，公司贷款;短期贷款，中长期贷款;信用贷款和担保贷款);贷款基准利率;业务流程。

　　(2)个人贷款业务：个人住房贷款，个人汽车消费贷款，信用卡透支，个人助学贷款，其他个人贷款。

　　(3)公司贷款业务：短期贷款(流动资金贷款，流动资本循环贷跨，法人账户透支);中长期贷款(项目贷款，房地产开发贷款，银团贷款);贸易融资(信用证，押汇，保理，福费廷);贷款计息及偿还方式。

　　3.其他银行业务：

　　(1)资金业务：短期资金交易，债券，外汇，金融衍生品;

　　(2)票据业务：承兑，贴现，转贴现;

　　(3)支付结算业务：汇票，本票，支票，汇款，信用证，托收;

　　(4)银行卡业务：信用卡，借记卡

　　(5)代理业务：代收代付，代理银行业务，代理债券业务，代理保险业务，其他代理业务;

　　(6)托管业务：基金托管，代保管;

　　(7)担保业务：银行保函，备用信用证;

　　(8)承诺业务：项目贷款承诺，开立信贷证明，客户授信额度，票据发行便利;

　　(9)咨询顾问业务：企业信息咨询，资产管理顾问，财务顾问;

　　(10)理财业务：公司理财，个人理财;

　　(11)电子银行业务：网上银行，电子银行，手机银行，自动终端。

3.1存款业务

　　3.1.1存款业务概述

　　1.存款的含义、特点

　　2.存款业务分类

　　3.存款基准利率

　　3.1.2个人存款业务

　　1.个人存款、储蓄原则、利息税、实名制

　　2.个人存款业务分类

　　3.活期存款概念、计息金额、计息时间、计息方式、计息公式

　　4.定期存款概念、种类、存款利率、计息规定

　　5.其他类储蓄存款：定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款

　　3.1.3对公存款业务

　　l.对公存款概念

　　2.业务分类

　　3.单位活期存款概念、账户

　　4.单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款

　　3.1.4外币存款业务

　　1.外币存款业务币种

　　2.现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价/中间价(基准价)

　　3.外汇储蓄存款：《个人外汇管理办法》、个人外汇账户种类

　　4.单位外汇存款：单位经常项目外汇账户、单位资本项目外汇账户　3.2贷款业务

　　3.2.1贷款业务概述

　　1.贷款概念、特点

　　2.贷款业务分类

　　3.贷款基准利率

　　4.贷款业务流程：贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

　　3.2.2个人贷款业务

　　1.个人贷款概念

　　2.发放方式

　　3.个人贷款主要品种及有关业务规定：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、信用卡透支、助学贷款

　　4.其他贷款种类：个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款

　　5.个人住房贷款还款方式及还款金额计算方法