4、 《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是()。

　　A、 流动性、安全性、效益性

　　B、 安全性、效益性、流动性

　　C、 效益性、流动性、安全性

　　D、 安全性、流动性、效益性

　　答案：D

　　解释：商业银行由于其特殊性质，面临着各种风险，其本质就是经营管理风险的机构。所以在商业银行的经营活动中，安全性是第一位的。同时，流动性目标是指银行能随时满足客户提取存款，借人贷款，对外支付的需要，保证资金正常流动。这是银行的业务所决定的。若处理不好流动性问题，也可能危及银行安全目标。效益目标是银行经营活动的最终目标，要求银行经营者尽可能追求利润最大化，但是这要建立在银行安全和具有充分的流动性的基础上。

　　5、 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。

　　A、监管机构

　　B、 利益相关者

　　C、 高级管理层

　　D、 风险管理部门

　　答案：B

　　解释：市场约束是指通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者(包括股东，存款人，债权人等)的利益驱动，出于对自身利益的关注，会在不同程度上和不同方面关心其利益所在银行的经营管理状况，特别是风险状况，为维护自身利益免受损失，在必要时采取措施来约束银行。利益相关者关注银行的主要途径是信息披露水平，故要求提高银行的信息披露水平。

　　2010银行从业资格考试《基础知识》专项习题：商业银行创新

　　1、 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。

　　A、 制度安排创新

　　B、 机构设置创新

　　C、 管理模式创新

　　D、 金融产品创新

　　答案：D

　　解释：我国银行不断在进行银行金融创新。其中，包括战略决策创新，制度安排创新，机构设置创新，人员准备创新，管理模式创新，金融产品创新六个方面。其中，最经常、最普遍、最重要的内容是金融产品创新。它也最容易为人们观察和感受到。

　　2、 在我国商业银行创新中，( )

　　A、 管理模式创新最能为客户直接观察和感受到

　　B、 人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质

　　C、 现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变

　　D、 不必考虑金融产品的创新

　　答案：B

　　解释：商业银行创新包括：战略决策创新，制度安排创新，机构设置创新，人员准备创新，管理模式创新，金融产品创新六个方面。故D 错误。而其中，金融产品创新是直接面向客户的，最容易为客户观察和感受到。A 错误。其中机构设置创新要求实现从“部门银行”向“流程银行”的转变C 错误。只有B 是正确的。

　　3 、 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的()原则。

　　A、 合法合规

　　B、信息充分披露

　　C、 维护客户利益

　　D、 风险可控

　　答案：B

　　解释：银行金融创新需要遵循以下原则：合法合规原则;信息充分披露原则;维护客户利益原则;风险可控原则;知识产权保护原则;成本可算原则;公平竞争原则;四个“认识”原则，即认识你的客户，认识你的业务，认识你的风险，认识你的交易对手。

　　而对风险予以充分披露属于信息充分披露原则。选B 。

　　4、 我国针对个人的信贷业务不包括()。

　　A、个人住房贷款

　　B、个人汽车贷款

　　C、银团贷款

　　D、个人助学贷款

　　答案：C

　　5、 发行金融债券的主体不包括：()

　　A、政策性银行

　　B、中央银行

　　C、商业银行

　　D、财务公司

　　答案：B

　　解释：我国金融债券，是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券;商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等;其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。