2.市场准入

(1)市场准入概述

银行机构的市场准入包括三个方面：机构准入、业务准入和高级管理人员准入。

(2)市场准入监管的必要性

①银行是一种含有复杂风险体系的行业。

②银行具有特殊的资产结构。

③银行具有很强的公众性。

④存款人挤提存款是对银行稳定的最大的威胁。

⑤银行对社会经济发展和资源再分配有着重要的影响。

⑥银行业也具有很强的竞争性。

(3)市场准入监管目标

①保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系。

②维护银行市场秩序。

③保护存款者的利益。

(4)市场准入的范围和标准

①中资商业银行行政许可。

②合作金融机构行政许可。

③外资金融机构行政许可。

3.风险评级

(1)风险评级概述

(2)风险评级的作用

(3)风险评级的原则和程序

①风险评级的原则。

全面性原则

系统性原则

持续性原则

审慎性原则

②风险评级的程序

(4)风险评级的主要方法

①CAMELs评级

评级内容和标准：

资本充足性

资产质量

管理

盈利性

流动性

市场风险敏感度

②其他风险评级方法

ROCA评级法。

SOSA评级方法(母行支持度评估)。

(5)监督检查

①非现场监管

非现场监管工作的程序。完成的非现场监管程序包括制定监管计划、监管信息收集、日常监管分析、风险评估、现场检查立项、监管评级和后续监管七个阶段。

非现场监管应当注意的问题。

一是会计准则。

二是监管信息报告的范围和频率。

三是监管信息渠道和准确性。

四是监管信息的保密。

五是信息披露。

②现场检查。

现场检查对银行风险管理的重要作用体现在四个方面：一是发现和识别风险;二是保护和促进作用;三是反馈和建议作用;四是评价和指导作用。

现场检查工作的程序。

现场检查的重点内容。

③风险处置纠正

纠正

救助

市场退出

8.1.3 银行监管规则

1.银行监管法规体系

(1)银行监管法规概述

银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成。

(2)银行监管主要法律法规简介

①法律。

《银行业监督管理法》

《中国人民银行法》

《商业银行法》

《行政许可法》

②行政法规

③金融规章制度和商业银行风险监管相关指引

信用风险管理领域

市场分险管理领域

操作风险管理领域

其他分险管理相关制度指引

2.银行监管的原则和要求