（三）商业银行的主要业务（掌握）
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业务类型 |
解释 |
构成 |
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1负债业务——资金来源业务 |
形成商业银行资金来源的业务。 |
自有资金：包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润，这部分称为权益资本。 |
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吸收的外来资金：主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中以吸收存款为主。 |
（1）吸收存款：主要包括活期存款；定期存款；储蓄存款；存款业务创新。 |
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（2）借款业务：再贴现或者向中央银行借款；同业拆借；发行金融债券；国际货币市场借款；结算过程中的短期资金占用。 |
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2资产业务——资金运用业务 |
商业银行的资金运用业务，是商业银行获得收益的主要业务活动。 |
（1）票据贴现
形式上是票据的买卖，实际上是信用业务。 |
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（2）贷款业务
在银行资产中的比重一般排在首位。 |
第一，按归还期限划分，分为短期贷款（期限在1年以内的贷款）、中期贷款（期限在1-5年的贷款）和长期贷款（期限在5年以上的贷款）。 |
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第二，按贷款条件划分，分为信用贷款、担保贷款，其中担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 |
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第三，以用途为标准，可以分为资本贷款、商业贷款和消费贷款。 |
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（3）投资业务
许多国家规定只允许做债券业务，不允许做股票买卖，或允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资于此。 |
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3中间业务 |
商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务。也称为无风险业务。 |
（1）结算业务。一是现金结算；二是转账结算。银行提供的结算业务，主要是转账结算（非现金结算）。 |
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（2）信托业务。信托业务分为资金信托和财产信托。 |
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（3）租赁业务。包括融资性租赁、经营性租赁。 |
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（4）代理业务 |
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（5）咨询业务 |
例题：
1下列业务属于商业银行负债业务的是( )。
A贴现
B到国际市场借款
C投资
D吸收存款
E贷款
[678170109]
『正确案』BD
2银行资金主要来源于( )。
A吸收存款
B再贴现
C发行债券
D同业拆借
[678170110]
『正确案』A
3(2006年)商业银行的资金来源包括自有资金和外来资金两部分。以下属于外来资金形成渠道的有( )。
A吸收存款
B向中央银行借款
C结算过程中占用短期资金
D发行股票
E同业拆借
[678170111]
『正确案』ABCE
4(2009年)商业银行外来资金的形成渠道主要是( )。
A吸收存款
B票据贴现
C发放贷款
D发行股票
[678170112]
『正确案』A
5(2007年)商业银行资产运用的方法有( )。
A票据贴现
B借款
C贷款
D结算
E证券投资
[678170113]
『正确案』ACE
6(2005年)某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的( )。
A中间业务
B负债业务
C贷款业务
D票据贴现业务
[678170114]
『正确案』A
7(2004、2006年)下列各项中，属于商业银行中间业务的有( )。
A结算
B票据贴现
C咨询
D信托
E再贴现
[678170115]
『正确案』ACD
(四)商业银行的经营管理
掌握商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则
(1)盈利性原则
注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。
(2)流动性原则
两层含义：商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产;商业银行取得现款的能力。
商业银行的资产流动性与盈利性呈负相关关系。
(3)安全性原则
商业银行在放款和投资等业务经营过程中要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损。
商业银行的资产安全性和盈利性也呈负相关关系。
例题：
1(2006、2008年)下列各项中，属于商业银行基本管理原则的有( )。
A盈利性原则
B公平性原则
C流动性原则
D公开性原则
E财政性原则
[678170116]
『正确案』AC
2(2006年)在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中( )。
A必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产
B要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损
C要有较强的取得现款的能力
D必须获得尽可能高的收益
[678170117]
『正确案』B
3商业银行资产管理中的流动性原则通常的含义是( )。
A保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产
B资产的盈利能力
C资产的转移能力
D取得现款的能力
E资金的转移能力
[678170118]
『正确案』AD
