第十七章　商业银行与金融市场

一、商业银行的运营与管理

(一)商业银行的内涵

1商业银行的定义(掌握)

又称为存款货币银行，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务。它是金融机构体系中最为核心的部分。

2商业银行的性质

商业银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。

(1)商业银行与一般工商企业比较：都是企业，但商业银行是金融企业，是承担资金融通职能的企业。

(2)商业银行与中央银行以及政策性银行比较：都从事银行业务，具备银行业的基本特征。但中央银行与政策性银行不以盈利为目的，商业银行则以盈利为目的。

(3)商业银行与非银行金融机构比较：业务范围不同。非银行金融机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。商业银行经营范围广泛，是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构。

例题：

1(2004年)商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于(　)

A是否以盈利为目的

B是否经营完全的信用业务

C经营范围的宽窄

D是否以银行信用方式融通资金

E经营管理制度

[678170101]

『正确案』BCD

2(2006年)在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是(　)。

A都能对工商企业发放贷款

B都追求利润最大化

C商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能

D商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有

[678170102]

『正确案』C

(二)商业银行的职能与组织形式

1商业银行的主要职能(掌握)

(1)信用中介——吸收存款，发放贷款，发挥着化货币为资本的作用

(2)支付中介—汇兑、非现金结

(3)信用创造

其中，信用中介是商业银行最基本的职能。

例题：

1商业银行的主要职能包括(　)

A信用创造

B信用中介

C制定货币政策

D支付中介

E宏观调控

[678170103]

『正确案』ABD

2(2008年)商业银行最基本的职能是(　)。

A信用中介

B支付中介

C信用创造

D货币创造

[678170104]

『正确案』A

3商业银行吸收存款，集中社会上闲置的货币资本，又通过发放贷款，将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门，这是银行的(　)职能。

A支付中介

B信用中介

C货币创造

D金融服务

[678170105]

『正确案』B

4(2009年)商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的(　)作用。

A信用中介

B支付中介

C信用创造

D货币投放

[678170106]

『正确案』B

5以下属于商业银行支付中介职能的业务包括(　)。

A发放贷款

B非现金结算

C异地货币资金汇兑

D吸收存款

E票据贴现

[678170107]

『正确案』BC

2商业银行的组织形式(熟悉)

(1)按机构设置分类：单一银行制和总分行制。

(2)按业务经营范围分类：专业化银行制(分业经营)和综合化银行制(全能银行制)。

例题：比较典型的单一银行制模式的商业银行主要设立于(　)。

A英国

B美国

C日本

D法国

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『正确案』B